投資信託

はじめての投資信託

多数のお客さまから集めた資金をひとつにまとめて、運用の専門家である運用会社が株式、債券などに投資し、その運用成果をお客さまそれぞれの投資額に応じて分配するしくみの金融商品です。

投資信託の特徴

投資信託のしくみ

お客さまの窓口となる京都北都信用金庫、運用の指図を行う投資信託会社、運用商品の保管・管理を行う信託銀行が、それぞれの役割に応じてお客さまの資産運用をお手伝いいたします。

• 関係会社が万が一破綻しても・・・
  投資信託は信託銀行(受託会社)において、信託銀行の固有の財産とは明確に分別して保管・管理されておりますので、販売会社・委託会社・受託会社が万が一経営破綻することがあっても、投資信託は時価で保全されます。

投資信託と預金の違い

投資信託にかかる費用

• 詳細な費用や税金に関しては各ファンドの投資信託説明書(交付目論見書)等でご確認ください。

投資信託の選び方

お金を色分けしましょう

投資信託など、リスク性商品などの運用には、無理のないお金を使ってはじめることが大切です。
時間をかけてゆっくりと大きく育てられる、収益性資産で、運用をはじめてみましょう。

商品をタイプごとに理解しましょう

投資信託にはそれぞれリターン(期待される収益率)とリスク(リターンからのブレ)が発生します。
ご自身の投資目的とリスクの許容度に合ったファンドを選びましょう。

• リスクの大小は一般的な傾向であり、実際に投資した場合と異なる場合があります。
• 上記の分類は、当庫が分類したものであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。

リスクとリターンの関係

「リターン」とは、投資で得られる収益のことを指し、「リスク」とは、リターンの振れ幅のことを指します。
一般的に大きなリターンが期待できる商品は、その分「リスク」も大きく、損失も大きくなる可能性もあります。これに対して、リスクを抑えようとすると、「リターン」の上限も小さくなるという関係があります。

リスクを抑える方法

「資産分散」複数の異なる金融商品を組み合わせる

一般的には、保有する金融商品の種類を増やすほど、一度に値下がりする危険性は小さくなるといわれています。
1つの商品が値下がりしても、残りの商品が順調ならば、その分をカバーすることができるからです。

「時間分散」投資信託を購入する時期を分散

一度にまとめて購入して投資するのではなく、一定額を定期的に購入すると価格が安い時に多く、価格が高い時に少なく購入できることから、一般的に平均購入単価を低く抑えることができるといわれております。

※詳しくは、下記の「積立投信（投資信託定時定額購入）」をご覧ください。

「長期投資」長い目で見た運用

投資信託は、長期保有を前提として運用しています。株式も、債券も、価格変動はまぬがれませんが、短期の値動きの幅にふり回されずに、長い目で保有すると一般的にリスクを抑えることができるといわれております。

積立投信(投資信託定時定額購入)

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  月々5千円から無理なく購入できます！

  5千円から始めることができます。
  ライフプランに合わせて計画的な資産形成が行えます。

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  自動振替なので、毎月着実に、手間なく投資ができます！

  指定口座からの引落しとなりますので、購入の都度ご来店いただく必要がありません。

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  リスク分散により効果的な投資が期待できます！

  購入する時期を分散させることで、購入単価の平準化効果が期待できます。

ドルコスト平均法

投資信託のような価格の変動する商品を一定の金額で継続的に購入していくと、基準価額が高いときは少なく、基準価額が安いときは多くの口数を購入することができます。この購入方法は、一定口数ずつ購入する方法より、一般的に購入単価を引き下げる効果が期待できます。

• 上図の数字はあくまでも仮定であり、将来の成果を約束するものではありません。
• 算出にあたっては、ご購入時の手数料・税金・分配金等を考慮していないため実際の投資とは異なります。